Assurance-vie

Le dispositif d’assurance-vie offre une série d’avantages financiers et fiscaux pour optimiser la gestion de votre patrimoine :

• Avantages fiscaux : l’assurance-vie permet de déduire les plus-values réalisées et offre des avantages fiscaux sur les gains en fonction de la durée de détention et des versements. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple sur les gains retirés.
• Flexibilité des investissements : vous avez la possibilité de diversifier vos investissements parmi une large gamme de supports financiers, tels que les fonds en euros, les unités de compte, ou les produits structurés.
• Transmission de patrimoine : l’assurance-vie permet de transmettre un capital à vos bénéficiaires avec des avantages fiscaux spécifiques, notamment un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans.
• Épargne à long terme : idéal pour préparer votre retraite ou pour constituer un capital sur le long terme, avec une gestion flexible et adaptée à vos objectifs financiers.

ENGAGEMENTS

Pour tirer pleinement parti des avantages de l’assurance-vie, vous devez respecter certains engagements :

• Durée de détention : pour bénéficier des avantages fiscaux maximaux, il est recommandé de conserver le contrat pendant au moins 8 ans.
• Versements réguliers : les versements doivent être réalisés conformément aux modalités définies dans le contrat, avec la possibilité de versements libres ou programmés.
• Respect des plafonds d’abattement : les abattements fiscaux sur les plus-values sont soumis à des plafonds annuels, et doivent être respectés pour éviter tout redressement fiscal.

GARANTIES

Pour sécuriser votre investissement en assurance vie, plusieurs garanties sont mises en place :

• Garantie en capital : les fonds en euros offrent une garantie en capital, vous assurant de ne pas perdre le montant investi.
• Sélection rigoureuse des supports : nos spécialistes sélectionnent les supports d’investissement les plus performants et adaptés à vos objectifs de rendement et de sécurité.
• Protection des bénéficiaires : en cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, souvent avec des avantages fiscaux spécifiques selon la date des versements et les montants investis.

L’assurance-vie est un produit financier flexible et avantageux pour optimiser votre épargne, bénéficier de réductions fiscales, et préparer la transmission de votre patrimoine. Chez Loire & Conseil, nos spécialistes de l’assurance-vie vous accompagnent pour choisir les solutions les plus adaptées à vos objectifs.