Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

AVANTAGES

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) offre plusieurs avantages pour optimiser votre épargne en vue de la retraite :

• Avantages fiscaux immédiats : les versements sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, avec une réduction possible jusqu’à 10 000 € par an pour un couple, réduisant ainsi votre impôt sur le revenu.
• Capital ou rente : à la retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère, en fonction de vos besoins financiers.
• Flexibilité des versements : vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels selon vos capacités financières, avec des possibilités de versements supplémentaires dans certaines situations.
• Transfert des anciens PER : les anciens PERP et contrats Madelin peuvent être transférés vers le PER sans perte des avantages fiscaux.

ENGAGEMENTS

Pour bénéficier pleinement des avantages du PER, vous devez respecter certains engagements :

• Durée de détention : le PER est un produit d’épargne à long terme, avec un engagement de blocage des fonds jusqu’à l’âge de la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévu par la loi (invalidité, décès, etc.).
• Versements réguliers : les versements doivent être réalisés conformément aux modalités définies dans le contrat, avec une possibilité d’ajustement en fonction de votre situation financière.
• Respect des plafonds de déduction : les versements doivent respecter les plafonds de déduction fiscale, qui varient en fonction de vos revenus et de la situation fiscale familiale.

GARANTIES

Pour sécuriser votre investissement dans le PER, plusieurs garanties peuvent être mises en place :

• Garantie en capital : certains PER offrent une garantie en capital sur les versements effectués, vous assurant de récupérer au moins le montant investi à l’échéance.
• Diversification des supports : le PER permet d’investir dans une large gamme de supports, incluant des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus dynamiques.
• Assurance décès : une assurance décès peut être souscrite pour garantir la transmission du capital épargné à vos bénéficiaires en cas de décès avant la retraite.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil efficace pour optimiser votre épargne retraite tout en bénéficiant de réductions fiscales significatives. Chez Loire & Conseil, nos spécialistes du PER vous accompagnent pour élaborer une stratégie d’épargne adaptée à vos objectifs de retraite.